Nghe AI tư vấn khiến Gen Z lâm cảnh nợ nần?

Các chatbot tài chính như Cleo và Bright đang được quảng bá như "người bạn đồng hành" giúp quản lý chi tiêu và đạt được mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, thực tế sử dụng lại đặt ra nhiều dấu hỏi về việc liệu các ứng dụng này có vô tình dẫn người dùng trẻ vào tình trạng nợ nần khó kiểm soát.

AI tài chính: Lời hứa và hiện thực

Trợ lý tài chính AI ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt là trong thế hệ Gen Z và Millennials. Những công cụ như Cleo và Bright được thiết kế để theo dõi chi tiêu, hỗ trợ trả nợ, thậm chí tư vấn đầu tư. Dựa trên dữ liệu từ tài khoản ngân hàng liên kết, các ứng dụng này đưa ra các giải pháp "cá nhân hóa" nhằm cải thiện tình hình tài chính của người dùng.

Cleo, ứng dụng phát triển từ Anh và hiện hoạt động ở nhiều quốc gia, nổi bật với phong cách giao tiếp hài hước và thân thiện. Trong khi đó, Bright tập trung vào thị trường Mỹ với các tính năng hỗ trợ thanh toán thẻ tín dụng và vay nợ nhanh.

Những cạm bẫy khó tránh

Dù mang lại tiện ích, các chatbot tài chính này lại thường xuyên gợi ý các giải pháp vay tiền, đôi khi đi kèm với mức phí cao và lãi suất khó lường. Trải nghiệm thực tế cho thấy Cleo có thể đề xuất các khoản ứng tiền nhanh, kèm phí xử lý từ 6-8 USD. Nếu người dùng không đọc kỹ, khoản vay ban đầu có thể dễ dàng biến thành khoản nợ lớn chỉ sau vài tuần.

Tương tự, Bright cũng thường xuyên thúc đẩy người dùng tham gia vào các khoản vay cá nhân từ bên thứ ba với lãi suất lên đến 195%/năm. Điều này không chỉ làm tăng nguy cơ tài chính cá nhân mà còn tạo ra sự phụ thuộc dài hạn vào các dịch vụ vay mượn.

Ai đang chịu ảnh hưởng?

Thế hệ trẻ, đặc biệt là Gen Z và Millennials, dễ dàng trở thành "mục tiêu" của các ứng dụng này. Theo báo cáo của LendingClub năm 2023, 60% người Mỹ sống dựa vào lương tháng và gặp khó khăn trong việc chi trả các chi phí cơ bản. Với tâm lý muốn tìm kiếm giải pháp tài chính tức thời, họ dễ dàng bị cuốn vào các khoản vay hoặc dịch vụ trả phí.

Lựa chọn nào đúng đắn?

Thay vì phụ thuộc vào các trợ lý AI tài chính, người trẻ cần tiếp cận các công cụ tài chính một cách cẩn trọng hơn. Việc hiểu rõ điều khoản vay, kiểm soát chi tiêu thực tế, và tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính đáng tin cậy là những bước đi cần thiết.

Công nghệ chỉ là công cụ; chính bạn mới là người quyết định tài chính của mình.