Chứng chỉ tiền gửi A-Z: Cách đầu tư an toàn lãi cao dành cho người không chuyên về tài chính

Hôm nay Mentv sẽ giới thiệu đến bạn một hình thức đầu tư vừa an toàn lại vừa có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm ở ngân hàng, bạn có thể áp dụng để tăng thu nhập cá nhân trong năm mới ngay cả khi bạn không giỏi về tài chính đi nữa. Đó chính là chứng chỉ tiền gửi.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of deposit) là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Nói cách khác nó cũng tương tự như sổ tiết kiệm của bạn do ngân hàng phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.

Người sở hữu chứng chỉ này sẽ được hưởng lãi suất và được quyền cho, tặng và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành.

Chứng chỉ tiền gửi khác với gửi tiết kiệm thông thường như nào?

Bạn sẽ thắc mắc hình thức đầu tư nào khác thế nào so với gửi tiết kiệm, dưới đây bảng so sánh tổng quan giữa hai hình thức này.

Như vậy có thể thấy điểm khác biệt nổi bật nhất giữa hai hình thức này đó là khi bạn đầu tư chứng chỉ tiền gửi bạn sẽ không được rút tiền trong khoản thời gian nhất định tuy nhiên đổi lại bạn sẽ được hưởng mức lãi suất lên đến gần 10%. Hình thức này phù hợp cho việc bạn đầu tư dài hạn cho tương lai có một số tiền nhàn rồi nhất định không bị bứt bách quá mức về tiền bạc xoay vòng. Chứng chỉ tiền gửi chủ yếu tập trung vào các kỳ hạn dài từ 16 – 60 tháng.

Do đó trước khi bạn quyết định mua chứng chỉ tiền gửi tại các ngân hàng điều đầu tiên bạn cần là phải xác định nhu cầu sử dụng tiền mặt của mình. Và chỉ nên mua khi xác định được số tiền đó là tiền nhàn rỗi hay tiền dùng để đầu tư dài hạn. Bạn cũng có thể chia ra. Một phần để gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường có thể dễ dàng rút khi cần, phần còn lại dành cho những kế hoạch khác không đòi hỏi tiền gấp thì mua chứng chỉ tiền gửi.

Có bao nhiêu loại chứng chỉ tiền gửi

Hiện nay tại các ngân hàng phát hành 3 loại chứng chỉ tiền gửi phổ biến như sau, bạn cần nắm rõ để có thể chọn cho mình loại chứng chỉ phù hợp.

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
• Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu. Chứng chỉ tiền gửi vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng, được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.

Quyền lợi của người mua chứng chỉ tiền gửi là gì?

Đây là những ưu điểm tuyệt vời mà bạn không nên bỏ qua hình thức đầu tư này:

• Được hưởng lãi trên số tiền đã mua: Tương tự như tiền gửi tiết kiệm, hàng tháng sẽ có lãi suất trên số tiền mà khách hàng gửi. Tuy nhiên, với chứng chỉ tiền gửi dài hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.
• Được chuyển nhượng: Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền gấp hay không muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi đó nữa thì hoàn toàn có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi của mình cho người khác, giá chuyển nhượng do hai bên cùng thỏa thuận. Khi đó, ngân hàng sẽ đóng vai trò trung gian xác nhận quyền chuyển nhượng sở hữu chứng chỉ tiền đó.
• Được cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành: Khách hàng hoàn toàn có thể cho hoặc tặng lại cho con cái, cha mẹ, người thân quen… Không quá phức tạp như tài sản thừa kế, cần có bản thừa kế, có luật sư, có người chứng kiến… Đối với chứng chỉ tiền gửi dài hạn khách hàng chỉ cần đến ngân hàng xác nhận cho, tặng, ủy quyền cho người khác. Ngân hàng sẽ hỗ trợ làm thủ tục cho hoặc tặng đơn giản, nhanh gọn.

Bảng tổng hợp lãi suất chứng chỉ tiền gửi hiện nay tại một số ngân hàng